Esto es lo que debes saber antes de solicitar un crédito hipotecario, según Experian

• Evaluar la capacidad de endeudamiento y ahorrar para el pie puede influir en las condiciones del financiamiento y en la estabilidad financiera.

Solicitar un crédito hipotecario es una de las decisiones financieras más importantes. Para muchas personas y familias este tipo de financiamiento es la única forma de acceder a una casa propia, pero este proceso requiere preparación y conocimiento.

Para comprender mejor el proceso de adquisición de un crédito hipotecario, es importante contar con información clave sobre los requisitos, consideraciones previas y recomendaciones para su adecuada gestión.

¿Cómo prepararse para solicitar un crédito hipotecario?

Antes de solicitarlo, es importante evaluar la situación financiera y cumplir con ciertos requisitos para aumentar las probabilidades de aprobación. Algunas recomendaciones claves incluyen:

• Evaluar la capacidad de endeudamiento: evaluar la capacidad de endeudamiento es esencial para mantener unas finanzas saludables, se recomienda que las cuotas del crédito no superen el 25% de los ingresos mensuales, evitando así sobreendeudamiento y garantizando estabilidad financiera.

• Ahorrar para el pie: es clave, ya que la mayoría de las entidades exigen al menos el 20% del valor de la vivienda, aunque algunos programas ofrecen condiciones especiales con montos menores. Planificar este ahorro con anticipación facilita el acceso al crédito y puede reducir el monto financiado.

• Tener estabilidad financiera: contar con un empleo formal o ingresos estables demuestra solvencia ante los bancos. Las entidades financieras analizan la continuidad de los ingresos para evaluar la capacidad de pago del solicitante. Un contrato a término indefinido o ingresos constantes por al menos 12 meses brindan mayor seguridad para la aprobación del crédito. Los trabajadores independientes deben presentar declaraciones de renta o certificaciones de ingresos que respalden su estabilidad económica.

Comparar las opciones disponibles: es clave comparar opciones de crédito considerando tasas de interés, plazos, costos adicionales y beneficios como periodos de gracia o tasas preferenciales. 

Ya tengo mi hipotecario, ¿Ahora qué?

Una vez aprobado el crédito, es esencial una administración responsable para garantizar la estabilidad financiera. Algunas recomendaciones clave incluyen:

• Hacer un plan financiero: organizar un presupuesto mensual que contemple la cuota del crédito y otros gastos esenciales.
• Evitar sobreendeudarse: es importante no asumir nuevas deudas que comprometan la capacidad de pago.
• Realizar pagos anticipados si es posible: reducir la deuda antes del tiempo establecido puede disminuir los intereses pagados en el largo plazo.
• Monitorear el historial crediticio: mantener un buen comportamiento de pago ayuda a mejorar la calificación crediticia y permite acceder a mejores oportunidades en el futuro.

“Obtener un crédito hipotecario puede ser un paso clave hacia la estabilidad y la construcción de patrimonio. Sin embargo, implica preparación. Con una planificación financiera adecuada y la información correcta, es posible tomar decisiones acertadas, acceder a mejores condiciones y asegurar un uso responsable del crédito.” afirma Richard Kosche, Product y Go To Market Manager de Experian.

Acerca de Experian

Experian es una empresa global de datos y tecnología que impulsa oportunidades para las personas y empresas alrededor del mundo. Ayudamos a redefinir las prácticas crediticias, a descubrir y prevenir el fraude, todo ello utilizando nuestra combinación única de datos, análisis y software. También ayudamos a millones de personas a alcanzar sus objetivos financieros y a ahorrar tiempo y dinero.

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